La recuperación económica se deja notar en el sector asegurador

La aseguradora Mapfre ha publicado su informe ‘El mercado español de seguros en 2013’ en el que se indica que existen razones para esperar un moderado optimismo de las perspectivas de crecimiento del sector asegurador español para 2014, aunque depende de un gran número de circunstancias, según recoge www.pymeseguros.com. Lo que está claro es que en 2013 se moderó la caída, ingresando un volumen de primas de 55.773 millones de euros, lo que supone un decrecimiento inferior al de 2012. Por lo tanto, la industria aseguradora sigue siendo un sector solvente y rentable.

En un entorno económico marcado por la tímida recuperación, en 2013 el sector asegurador español moderó la caída del año anterior, ingresando un volumen de primas de 55.773 millones de euros, que representa un decrecimiento del 2,8%, inferior al -5,2% de 2012. La contracción tuvo lugar tanto en ramo de Vida como en No Vida, si bien fue ligeramente superior en el primer sector.

El volumen de primas del seguro de Vida alcanzó el valor de 25.505 millones de euros, una cifra un 3% menor que en 2012. La cuantía de la caída fue más moderada que en los ejercicios anteriores e incluso dentro de los seguros de Ahorro/Jubilación crecieron algunas modalidades como los PIAS (18,8%) y las Rentas (5,3%).

Por segundo año consecutivo, en 2013 los Planes de Pensiones incrementaron el patrimonio gestionado, con un aumento del 6,8% respecto al año anterior. Los activos gestionados alcanzaron la cifra de 92.413 millones de euros, el valor más alto registrado en toda la historia de los Fondos de Pensiones. La mejoría generalizada de los mercados financieros en 2013 permitió a los Planes de Pensiones obtener altas rentabilidades en todas sus categorías y sistemas, siendo la rentabilidad media un 8,4%.

En lo que respecta a los seguros No Vida, el volumen de primas decreció un 2,7% en 2013 respecto al año anterior, tomando el valor de 30.268 millones de euros. Al igual que en ejercicios previos, estos seguros han continuado sufriendo los efectos desfavorables de la crisis económica y de la intensa competencia existente en algunos ramos. No obstante, y a pesar de ese contexto, los de Salud, Decesos, Asistencia e Incendios han conseguido aumentar su volumen de primas. Así, por ejemplo, el seguro de Salud incrementó sus primas un 1,7%, hasta los 6.902 millones de euros, debido al crecimiento de su modalidad más importante, Asistencia Sanitaria, cuyas primas se incrementaron un 2,6%.

En cuanto a la penetración del seguro en la economía, el sector asegurador continúa mostrando fortaleza, contribuyendo de manera importante al PIB Nacional. En 2013, el porcentaje de las primas respecto al PIB fue del 5,5%, el mismo valor que el año anterior.

La industria aseguradora ha seguido demostrando en 2013 que es un sector solvente y rentable. Los ratios de solvencia del sector asegurador, tanto en Vida como en No Vida, mejoraron, alcanzando niveles muy sólidos. Así, en 2013, el importe del margen de solvencia fue 3,0 veces superior a la cuantía mínima exigida, frente al valor de 2,8 del ejercicio anterior.

La mayor estabilidad de los mercados financieros, junto con una cada vez mayor concienciación de la necesidad del ahorro para afrontar la jubilación, resultarán factores muy importantes para el sector de los fondos de pensiones.

El ahorro financiero de las familias crece un 25% en 2013 y vuelve a niveles de 2007

La riqueza financiera neta de las familias españolas alcanzó la cifra de 1,04 billones de euros al cierre 2013, lo que supone un crecimiento del 25,5%, según datos del Banco de España. La riqueza de los hogares vuelve así a situarse en los niveles previos a la crisis económica, ya que en el primer semestre de 2007 también superó el billón de euros. 

El ahorro financiero de las familias crece un 25% en 2013 y vuelve a niveles de 2007El ahorro financiero de las familias crece un 25% en 2013 y vuelve a niveles de 2007
Este dato pone de manifiesto que las familias se están desapalancando y que han aprovechado los años de crisis para reducir su endeudamiento y elevar su riqueza. De hecho, la deuda de los hogares se ha situado al cierre de 2013 en 846.881 millones de euros, lo que supone un 6% menos que en 2012 y la cifra más baja desde 2006, cuando alcanzó los 843.771 millones de euros.

Los activos financieros totales de las familias, antes de descontar la deuda que poseen, alcanzaron los 1,891 billones de euros en 2013, un 9,1% más que el año anterior.

MAYOR PROPENSIÓN AL AHORRO

Tal y como apuntó a la agencia 'Efe' Javier Urones, analista de XTB, la mayor propensión al ahorro, el descenso en los gastos y una escasa fluidez de crédito son los motivos a los que cabe achacar este aumento en el incremento de la riqueza de las familias españolas. “La actual crisis financiera que estamos atravesando ha impactado con fuerza en la mentalidad de los particulares, que disponen ahora de una propensión al ahorro mayor que en los años anteriores de ciclo económico expansivo”, explica.

En su opinión, todos estos factores se traducen en unos gastos inferiores y, por tanto, un descenso en las solicitudes de crédito al consumo, a lo que hay que añadir la “poca disposición” por parte de las entidades financieras a conceder financiación.

MÁS DINERO EN SEGUROS

Del total de la riqueza de las familias, la gran parte del ahorro de los hogares se encuentra en efectivo y depósitos, que alcanzan los 882.115 millones de euros, un 2,6% más que hace un año. Mientras, en acciones y participaciones las familias españolas atesoran un total de 644.479 millones de euros, lo que supone un 34,1% más que el año anterior.

En reservas técnicas de seguros, que suman 294.672 millones de euros, las familias han aumentado un 6,1% su participación, mientras que en los valores distintos de acciones, con 21.183 millones de euros, la han reducido en un 63,5%.

8,5 millones de pisos no tienen seguro de hogar, el 30% del total

El volumen de viviendas sin cobertura se ha incrementado un 13,3% desde 2007

La crisis también ha afectado al seguro de la vivienda. Según un estudio de la web Kelisto.es recogido por El País, más del 30% de los pisos en España no tienen seguro de hogar. Este volumen se ha incrementado un 13,3% desde los 7,5 millones de inmuebles que había sin asegurar al inicio de la crisis, en 2007. Fuentes de esta web aseguraron que utilizan las bases de datos del INE y de Icea.

El momento en el que hubo más pisos sin seguro fue en 2010, cuando se llegó a los 9 millones de viviendas. A partir de ese año, la cifra se ha ido estabilizando, aunque aún se encuentra lejos de los niveles anteriores a la crisis.

Otras fuentes del sector apuntan que la mayor parte de estas viviendas sin asegurar corresponden a las de los pueblos, los pisos muy viejos que ninguna aseguradora quiere hacerse cargo y los de la costa, que se utilizan poco y los clientes no quieren asegurarlos.

En cuanto a los precios de los seguros de hogar, esta web concluye que han aumentado un 18,5% desde 2007. Fuentes del sector consideran que la mayor parte de este incremento se debe al efecto del IPC ya que la subida real es baja por la alta competencia.

Y tú ¿prescindirías de tu seguro de hogar? Déjanos tus comentarios.

La interrupción del negocio y las catástrofes naturales, los principales riesgos para las empresas

Interrupción de negocio, riesgos en la cadena de suministro y catástrofes naturales encabezan la lista de las principales preocupaciones de las empresas, donde el riesgo cibernético y el riesgo de reputación también se abren camino entre las diez principales preocupaciones, según la tercera edición del Barómetro de Riesgos de Negocio de ALLIANZ GLOBAL CORPORATE & SPECIALTY (AGCS) que, titulado 'El aumento de los riesgos interconectados', realiza anualmente entre más de 400 expertos en seguros de 33 países. 

Un comercio cerrado en Cádiz

En el informe, recogido por Inese, Los riesgos cibernéticos y reputacionales son los cambios más significativos en el ranking de riesgos que figuran en el barómetro de este año.
los 10 principales riesgos de para negocios globales son, por este orden: el riesgo de interrupción de negocios y cadena de suministro; las catástrofes naturales; los incendios y las explosiones; los cambios en la legislación o reglamentación; el estancamiento del mercado; la pérdida de la reputación o el valor de la marca (por ejemplo, desde las redes sociales); la intensificación de la competencia; el delito cibernético, los fallos tecnológicos o el espionaje; el robo, fraude o corrupción; y, finalmente, las deficiencias en la calidad o defectos de serie.

Mientras que los cuatro principales riesgos citados en la encuesta ocupan las mismas posiciones que en el estudio del año pasado, el estancamiento o el declive del mercado ha subido tres puntos desde el barómetro anterior, al igual que la pérdida de la reputación o valor de la marca, que ha escalado cuatro puestos, y la delincuencia cibernética y los fracasos en las TI, que subieron siete puntos desde sus puestos de 2013.

"Identificar el impacto de la interconectividad entre los diferentes riesgos es una prioridad para los gestores de riesgos. Los planes de continuidad de negocio de hoy deben prepararse para una creciente gama de escenarios de riesgo que deben reflejar los efectos, a veces ocultos, así como la reacción en cadena. Por ejemplo, una catástrofe natural puede desencadenar en una interrupción del negocio, un fallo del sistema, cortes de energía y una multitud de otros peligros en un negocio", explica Axel Theis, CEO de AGCS.

RIESGOS INTERCONECTADOS

El informe hace referencia a la necesidad de aumentar la conciencia y la preocupación por los riesgos interconectados, como el riesgo cibernético y el de reputación de las empresas. "Esos dos puede hasta cierto punto venir de la mano", dijo Tom Varney, administrador regional con sede en Chicago para Allianz Risk Consulting en las Américas. "Usted puede tener un problema cibernético que cause a su empresa una preocupación por su reputación", añade.

Las catástrofes naturales y las exposiciones de la cadena de suministro son otro ejemplo de este tipo de riesgos interconectados, aunque en algunas áreas del mundo el esfuerzo por comprender mejor los riesgos puede ser un reto, dijo Varney. "Hay mucho interés en una mejor comprensión de la exposición a nivel global de las catástrofes naturales", dijo Varney.

PREOCUPACIONES SEGÚN LAS REGIONES

En Europa, el barómetro muestra que las empresas están sintiendo mucha más confianza sobre el futuro de la zona euro después de 12 meses, cuando este riesgo ocupaba un puesto en el 'Top 10' de la edición del año anterior. Los temores de una posible ruptura claramente han retrocedido y con ello el abandono de este entre los 10 principales riesgos globales al 21. Sin embargo, una serie de países se mantienen preocupados por el impacto de los programas de austeridad. Expertos de ALLIANZ tienen en cuenta que para las empresas de ambos países afectados adversamente por la crisis económica -España y Portugal- este es el riesgo más alto. Como reflejo de las tendencias mundiales, la pérdida de la reputación, la cibernética y el robo son todas nuevas entradas en el 'Top 10' de los temores que sustituyen a otras fluctuaciones del mercado, como la moneda y los tipos de interés o la disponibilidad de crédito.

En Oriente Medio y África todas las preocupaciones sobre el impacto a largo plazo de los acontecimientos de la Primavera Árabe de 2011 también parecen estar disminuyendo con la preocupación por la agitación política/social no tan prominentes como hace un año. Este peligro desciende una posición en 2014, hasta el puesto 18.

América y Asia Pacífico se preocupan más por el valor de marca y la brecha en el talento. La pérdida de reputación o de valor de la marca es el mayor motor en el 'Top 10' de los riesgos en la región de las Américas, con el estancamiento del mercado y los peligros cibernéticos también entendidos como fuente de una amenaza mayor que hace 12 meses. Asia Pacífico es la única región que no se ve excesivamente preocupada por la perspectiva de estancamiento del mercado o el declive con este riesgo, a diferencia de en la región EMEA (cuarto) y las Américas (sexto).

Los talleres se hunden...y las aseguradoras crean empleo y son el segundo sector que mejor paga de media (41.124,22 euros anuales)

En una época de crisis en la que los proveedores como los talleres han sufrido enormemente, han visto descender de manera dramática su facturación y se han perdido miles de puestos de trabajo, quien paga casi el 90% de sus trabajos, las aseguradoras, han vivido en bonanza, no ha perdido apenas puestos de trabajo y sus sueldos son los segundos más altos de España

Taller de automoción/ Fabricio Zuardi

Hasta el 97,1% de los empleados del sector asegurador tienen contrato indefinido, por lo que se sitúa entras las actividades económicas con menor tasa de temporalidad (menos del 3%) en España, casi diez veces menos que la media, según la información recopilada por la web infoluna.com. Unespa ha avanzado el capítulo ‘El Seguro y sus trabajadores’ que formará parte de su Memoria Social 2013, en el que se resalta esa estabilidad en el empleo que le permitió concluir 2012 con un total de 46.726 trabajadores -datos de la DGSFP-, sólo un 1,14% menos que el año precedente. Sin embargo, los datos de la EPA, que incluye también los empleos indirectos y utiliza otra metodología, sitúan en 135.000 la cifra de puestos de trabajo. Además, en 2013 se registra un incremento.

Según la web libremercado.com. seguros es junto a finanzas el que tiene los sueldos más altos (2.960 euros mensuales). La segunda actividad con el salario más alto en España en con 41.124,22 euros anuales, según grupo Aseguranza,  tan sólo por detrás del sector de suministro de energía y gas. Los datos pertenecen a la última encuesta anual del Instituto Nacional de Estadística (INE), que sitúa la ganancia media anual por trabajador en 22.899,35 euros, lo que implicó una subida del 0,5% en comparación con el anterior. La distribución salarial permite observar que hay muchos más trabajadores en los valores bajos que en los sueldos más elevados, lo que provoca que el salario medio sea superior tanto al salario mediano, como al más frecuente. El denominado salario mediano presentó un valor de 19.287,24 euros, mientras el sueldo más frecuente se situó en torno a 15.500 euros.

Existen diferencias por sexos: La ganancia media anual fue de 25.667,89 euros para los hombres y de 19.767,59 euros para las mujeres. Por tanto, la ganancia media anual femenina supuso el 77% de la masculina. La distribución salarial entre sexos es apreciable y en 2011 el 16,38% de las mujeres tuvo ingresos salariales menores o iguales que el Salario Mínimo Interprofesional (SMI), frente al 6,8% de los hombres.